В соответствии с гражданским законодательством банковские гарантии вправе предоставлять банки и кредитные лицензированные организации с лицензией на финансовую деятельность и банковские операции. Банковские гарантии, условия предоставления — это разновидность кредитных услуг банков, поэтому процедура их выдачи близка к таковой при оформлении кредита.
Условия предоставления включают общие требования, одинаковые для всех получателей и гарантов и индивидуальные, определяемые гарантом. Гарантируя исполнение обязательств принципалом, банк берет на себя определенный риск, который стремится свести к минимуму. Исходя из этого документы принципала, которому требуется банковская гарантия, условия получения ее включают требования, которые позволят банку составить полное представление о клиенте. Какие факторы оценивает банк?
Требования
Уровень платежеспособности и финансовой надежности клиента. Это определяется на основе анализа предоставленных документов. В соглашение о выдаче гарантии в обязательном порядке включены следующие пункты:
- порядок предоставления гарантии;
- право регрессных требований гаранта к должнику;
- порядок взаиморасчетов (выплаты гаранту вознаграждения).
Некоторые банки требуют обязательно открыть у них расчетный счет, предоставить полную финансовую отчетность и подтверждение успешного завершения предыдущих контрактов.
Следует учитывать, оформляя банковские гарантии, условия банков могут различаться. К дополнительным требованиям относится залог, открытие счета в организации-гаранте и поручительство.
- Залог требуется банкам, если финансовое состояние клиента неудовлетворительно, сумма гарантии и срок ее действия велики, или размер запрашиваемой гарантии превышает оборот компании.
- Открытие счета и проведение по нему денежных операций организации у некоторых банков является обязательным условием, при котором предоставляется банковская гарантия. Условия предоставления ее некоторыми банками не содержат требований открытия счета, но при этом размер гарантии может быть ограничен суммой в 10–15 млн. руб.
- Поручительство владельцев бизнеса. Это условие выдачи гарантий выдвигает большинство банков. Оно более удобно для компаний-принципалов, чем оформление залога имущества или депозита.
Документы
Какие документы необходимы при оформлении гарантии? В данном случае приводим список наиболее часто требуемых банками. Он не является исчерпывающим и может отличаться в разных кредитных организациях.
- Анкета-заявление. Заполняется форма, предлагаемая банком.
- Сведения о компании-принципале (анкетные данные).
- Копии учредительных, уставных, идентифицирующих (ОГРН, ИНН) документов принципала.
- Выписка (срок не позже 30 дней) из ЕГРЮЛ, для ИП из ЕГРИП.
- Копии документов, в подтверждение полномочий руководителя компании и главбуха.
- Бухгалтерская отчетность.
Форма бухгалтерского баланса №1 и финансовой отчетности №2 для ОСН. Налоговая декларация, выписка из книги расходов и доходов для ИП, использующих УСН.
Налоговая декларация НДФЛ-3 для ИП, применяющих ОСН.
- Конкурсная, тендерная и контрактная документация для победителей конкурсов.
- Иная документация по требованию банка.
Если кто-то предлагает вам, что за один день будет оформлена банковская гарантия, и условия банков таковы, что получить ее можно всего по нескольким документам, это может быть серая гарантия, которая окажется недействительной.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Условия банковских гарантий
Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами
Банковская гарантия, как форма кредита
Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.
Как оформить банковскую гарантию
Оформление банковской гарантии включает этапы подготовки компании, выбора надежного банка и работы с документами. Каждый этап требует времени и трудозатрат. Поручить работу брокерам — быстрый способ получения гарантии при экономии времени и средств.
Список банков в Иваново выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | ОАО "НБД-Банк" Иваново
г. Иваново пр. Строителей, 68а |
1966 |
| 2. | ООО "Русфинанс Банк" Иваново
Ивановская область, Иваново, ул. Богдана Хмельницкого, д. 30 |
1792 |
| 3. | ПАО "Сбербанк России" Ивановское отделение N 8639
153009, Ивановская обл., г. Иваново, ул. Лежневская, д. 159 |
1481 |
| 4. | АО "Россельхозбанк" Ивановский РФ
153002, г. Иваново, пр. Ленина, д. 21, стр. 1 |
3349 |
| 5. | АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) Вознесенский
153000, г. Иваново, ул. Большая Воробьевская, д. 11а |
2763 |